Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu – BDDK) aldığı kararla kredi kartı ve nakit kredi borçları için 48 aya kadar yapılandırma imkânı getirildi. Borcu bulunan vatandaşlara bu haktan yararlanabilmeleri için 3 aylık süre tanındı. Yapılandırma başvuruları Nisan ayı sonuna kadar yapılabilecek.
Kimler borç yapılandırmasından yararlanabilecek?
Düzenleme, kredi kartı dönem borcunu kısmen ya da tamamen ödememiş olanları kapsıyor. Ancak borcun 1 Şubat’tan önce oluşmuş olması gerekiyor. Bu tarihten sonra oluşan borçlar yapılandırma kapsamına alınmayacak.
İhtiyaç kredilerinde ise 30 günden fazla gecikmiş ödemesi bulunanlar yapılandırmadan yararlanabilecek. 30 günü aşan gecikmeler ise düzenleme dışında bırakıldı.
Borcu olanlar için en büyük avantaj ne?
Yapılandırma sürecinde borçlular için önemli bir avantaj bulunuyor.Birden fazla bankaya kredi borcu olanlar, borçlarını en uygun faiz oranını sunan tek bir bankada birleştirme imkânına sahip. Bu yöntem, toplam faiz yükünün azalmasına ve ödeme planının daha sade ve yönetilebilir hale gelmesine olanak tanıyor.
Bankalar hangi yapılandırma yöntemlerini sunuyor?
Borç yapılandırma sürecinde bankalar, genellikle iki temel yöntemi ön plana çıkarıyor. Bunlar; taksitli nakit avans ve borç transferi yöntemleri olarak öne çıkıyor. Hangi yöntemin tercih edileceği ise borç tutarı, kişinin gelir durumu, ödeme alışkanlıkları ve bankaların sunduğu faiz ile vade koşullarına göre farklılık gösteriyor.
Bu yöntemde kredi kartı limitinin bir kısmı nakit avans olarak kullanılıyor ve mevcut borç kapatılıyor. Çekilen tutar ise belirlenen vade boyunca taksitler halinde geri ödeniyor. Amaç, yüksek faizli kart borcunu daha uzun vadeye yayarak aylık ödeme yükünü azaltmak.
Borç transferi yöntemi ne sağlıyor?
Borç transferinde, bir bankadaki kredi kartı borcu başka bir bankaya taşınıyor. Yeni bankada genellikle daha düşük faiz ve daha uzun vade ile yeni bir ödeme planı oluşturuluyor. Bu yöntemle borçlar tek bankada toplanıyor ve birden fazla yapılandırma başvurusu yapma zorunluluğu ortadan kalkıyor.
Yapılandırmada faiz oranı ne kadar?
BDDK kararına göre borç yapılandırmalarında uygulanacak aylık faiz oranı yüzde 3,11 olarak belirlendi. Bu nedenle bankaların sunduğu tekliflerin mevcut kredi kartı faizleriyle karşılaştırılması büyük önem taşıyor.
Herkes yapılandırmaya başvurabilir mi?
Hayır. Yapılandırma öncesinde borcun karar tarihi itibarıyla uygun şartları taşıyıp taşımadığı mutlaka kontrol edilmeli. Kredi kartında asgari tutarı ödeyen ya da hiç ödeme yapamayanlar yapılandırmadan yararlanabiliyor. Yapılandırma sırasında oluşan taksitler, ilgili ayın asgari ödeme tutarına ekleniyor.
Toplam geri ödeme tutarı neden önemli?
Her iki yapılandırma yöntemi de aylık ödemeleri düşürmeyi amaçlasa da toplam geri ödeme tutarı artabiliyor. Özellikle uzun vadeli planlarda, faiz oranı düşük olsa bile ödenecek toplam tutar ilk borcun üzerine çıkabiliyor. Bu nedenle farklı senaryoların hesaplanması gerekiyor.
Yapılandırma iptal edilebilir mi?
Genellikle hayır. Yapılandırma sözleşmesi imzalandıktan sonra iptal edilmesi mümkün olmuyor. Ancak borçlu, imkânı olması halinde borcu erken kapatabiliyor ya da başka bir bankadan kredi kullanarak borcunu tek seferde ödeyebiliyor.
Yanlış yapılandırma kredi sicilini etkiler mi?
Evet. Yapılandırma sonrası yeni ödeme planına uyulmaması durumunda borç yeniden büyüyebilir ve kredi notu olumsuz etkilenebilir. Bu da ilerleyen dönemde kredi ve finansman ürünlerine erişimi zorlaştırabilir.
