Banka üzerinden para transferi yapan milyonlarca vatandaşı ilgilendiren yeni uygulama için geri sayım başladı. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), kayıt dışı finans hareketlerini ve kara para aklama riskini azaltmak amacıyla yüksek tutarlı transferlerde yeni zorunluluklar getiriyor. Düzenlemenin 15 Mart 2026 itibarıyla yürürlüğe girmesi bekleniyor.
Yeni sistem; internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM üzerinden yapılan işlemleri kapsayacak.
Para transferinde 400 bin TL sınırı
Daha önce 200 bin TL olarak konuşulan günlük açıklama zorunluluğu limitinin, yapılan değerlendirmeler sonrası 400 bin TL’ye çıkarılması planlanıyor.
Buna göre:
Gün içinde tek seferde ya da parça parça
Toplamda 400 bin TL’yi aşan para transferlerinde
İşlemin amacını belirten en az 20 karakterlik açıklama yazılması zorunlu olacak.
Açıklama yapılmadan transfer tamamlanamayacak.
Transferlerde yeni kategoriler geliyor
Bankalar ve ödeme kuruluşları sistemlerine yeni işlem kategorileri ekleyecek. Para gönderirken kullanıcılar şu başlıklardan birini seçebilecek:
Gayrimenkul alımı
Araç alımı
Borç ödeme
Bağış
Sigorta ödemesi
Sağlık harcaması
Kripto varlık işlemleri
Şans oyunu ödemeleri
Danışmanlık hizmeti
“Diğer” veya “bireysel ödeme” seçilmesi halinde ise sistem ek açıklama isteyebilecek.
Amaç, para hareketlerinin daha şeffaf ve izlenebilir hale gelmesi.
2 milyon TL üstüne ek beyan şartı
Yeni düzenleme yalnızca 400 bin TL ile sınırlı değil. Kademeli yükümlülükler de geliyor:
2 milyon TL – 20 milyon TL arası transferlerde
“Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak.
20 milyon TL üzeri işlemlerde
Paranın kaynağına ilişkin ek belge ve bilgi talep edilebilecek.
Açıklamanın yetersiz görülmesi halinde transfer işlemi gerçekleştirilmeyebilecek.
Hesabını kiralayanlar için ağır yaptırım
Uzmanlar özellikle “kiralık banka hesabı” tehlikesine dikkat çekiyor. Son dönemde bazı kişiler, maddi kazanç karşılığında banka hesaplarını üçüncü kişilere kullandırabiliyor.
Ancak unutulmaması gereken kritik nokta şu:
Bir hesap üzerinden yapılan tüm işlemlerden hesap sahibi sorumludur.
Hesap üzerinden;
Dolandırıcılık
Yasa dışı bahis
Kara para aklama
gibi suçlara konu transfer yapılması halinde, “haberim yoktu” savunması çoğu zaman yeterli olmuyor. Hesaplara bloke konulabiliyor, savcılık soruşturması başlatılabiliyor ve Türk Ceza Kanunu kapsamında hapis cezasına kadar uzanan yaptırımlar gündeme gelebiliyor.
